Las tarjetas revolving se han convertido en uno de los productos financieros más polémicos de los últimos años. Su mecanismo de pago aplazado y los elevados intereses aplicados han llevado a miles de usuarios a endeudarse sin ser plenamente conscientes de las condiciones. Si tienes una de estas tarjetas y crees que has pagado más de lo justo, es normal preguntarse: “cuánto me pueden devolver por la tarjeta revolving”.
En este artículo te explicamos cómo calcular lo que puedes recuperar, qué factores influyen y cómo reclamar con éxito la devolución de los intereses abusivos.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Una tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito que permite aplazar los pagos mensuales mediante una cuota fija o un porcentaje sobre el saldo pendiente. El problema es que:
- Los intereses aplicados son muy elevados, a menudo superiores al 20% TAE.
- La cuota fija suele ser muy baja, lo que prolonga la deuda y genera intereses acumulados durante años.
Este sistema ha sido considerado abusivo por diversos tribunales, sobre todo cuando los intereses superan determinados límites y no se ha informado claramente al cliente.
¿Por qué se puede reclamar una tarjeta revolving?
La base para reclamar está en la nulidad por usura establecida en la Ley de Represión de la Usura y respaldada por la jurisprudencia del Tribunal Supremo.
Según la sentencia del Tribunal Supremo (Pleno, 4 de marzo de 2020):
- Se considera usurario un crédito con intereses “notablemente superiores al interés normal del dinero y manifiestamente desproporcionados con las circunstancias del caso”.
- Si se declara nulo el contrato por usura, el prestatario solo tiene que devolver el capital prestado, sin intereses ni comisiones.
Esto significa que puedes reclamar la devolución de todos los intereses, comisiones y gastos pagados en exceso respecto al capital realmente prestado.
¿Cuánto me pueden devolver por la tarjeta revolving?
La cantidad que puedes recuperar depende de varios factores:
- El importe total dispuesto en la tarjeta.
- La cantidad total que has pagado (cuotas, intereses, comisiones).
- El tipo de interés aplicado y su duración en el tiempo.
En términos generales:
- Si llevas varios años pagando cuotas, es probable que hayas devuelto el capital prestado más una cantidad importante en intereses y comisiones.
- La devolución será la diferencia entre lo que has pagado y el capital realmente dispuesto, una vez anulados los intereses abusivos.
Ejemplo orientativo
Supongamos el siguiente caso:
- Capital dispuesto: 5.000 €
- Cantidad total pagada en cuotas: 9.000 €
- Tipo de interés: 25% TAE
Si se anula el contrato por usura, el prestatario solo debe devolver los 5.000 € prestados. Por tanto:
9.000 € (pagado) – 5.000 € (capital prestado) = 4.000 € a devolver.
Este ejemplo es solo ilustrativo. Cada caso requiere un cálculo personalizado según los extractos y el historial de pagos de la tarjeta.
¿Qué documentos necesito para calcular la devolución?
Para determinar cuánto te pueden devolver por la tarjeta revolving, es necesario recopilar:
- Contrato de la tarjeta.
- Extractos de movimientos y liquidaciones mensuales.
- Resumen total de pagos realizados.
- Tabla de amortización, si la facilita la entidad.
En Orejas Abogados, analizamos tu caso sin coste inicial, revisamos la documentación y elaboramos un informe detallado de la cantidad que puedes reclamar.
¿Cuánto tarda el proceso de reclamación?
El tiempo para recuperar tu dinero depende de si el proceso se resuelve:
- Por vía extrajudicial: algunos bancos aceptan acuerdos tras una reclamación formal. Puede tardar entre 2 y 6 meses.
- Por vía judicial: si la entidad no accede al acuerdo, será necesario acudir a juicio. El proceso puede extenderse entre 6 y 18 meses, según la carga de trabajo del juzgado.
En ambos casos, el respaldo jurídico aumenta las probabilidades de éxito y de obtener una mayor devolución.
¿Qué incluye la devolución?
Al anularse el contrato por usura, puedes recuperar:
- Todos los intereses pagados.
- Comisiones derivadas de la financiación.
- Gastos asociados al crédito (seguro vinculado, gestión de cobro).
- Intereses legales sobre las cantidades indebidamente cobradas.
El objetivo es que la entidad devuelva todo lo cobrado en exceso y solo se quede con el capital realmente prestado.
¿Puedo reclamar si ya he cancelado la tarjeta?
Sí. El hecho de haber cancelado la tarjeta no impide reclamar las cantidades pagadas indebidamente. La clave está en el contrato y en los intereses aplicados durante su vigencia.
Puedes reclamar hasta 15 años atrás, aunque algunos tribunales consideran plazos más reducidos en función de la prescripción de acciones. Es importante no dejar pasar el tiempo y consultar cuanto antes con un abogado especializado.
Diferencias entre devolución extrajudicial y judicial
| Aspecto | Extrajudicial | Judicial |
| Duración | 2-6 meses | 6-18 meses |
| Coste inicial | Bajo o nulo | Puede requerir provisión de fondos |
| Resultado | Acuerdo parcial o total | Sentencia firme y ejecutable |
| Control del proceso | Depende de la entidad | Bajo decisión judicial |
En Orejas Abogados, priorizamos la vía extrajudicial siempre que sea viable, pero no dudamos en litigar si es necesario para defender tus derechos.
¿Por qué es recomendable contar con asesoría legal?
Reclamar una tarjeta revolving no es solo enviar una carta. Las entidades financieras suelen:
- Negarse a reconocer la usura.
- Alegar prescripción.
- Ofrecer devoluciones parciales o condiciones desfavorables.
Por eso, es fundamental contar con abogados especializados en derecho bancario, capaces de negociar, calcular correctamente las cantidades y defenderte ante los tribunales.
En Orejas Abogados, te ofrecemos:
- Análisis de tu caso.
- Cálculo detallado de la cantidad a reclamar.
- Reclamación extrajudicial sin coste inicial.
- Representación en juicio si es necesario.
¿Cuánto me pueden devolver por la tarjeta revolving?
La respuesta depende de tu caso concreto, pero si has estado pagando intereses abusivos durante años, puedes recuperar miles de euros en intereses, comisiones y gastos indebidos.
La clave está en analizar la documentación, calcular correctamente las cantidades y reclamar con el respaldo de profesionales especializados.En Orejas Abogados, te ayudamos a recuperar lo que es tuyo. Solicita un análisis descubre cuánto puedes reclamar por tu tarjeta revolving sin compromiso.
